支票欺詐可指多種類型的欺詐行為，包括開空頭支票、盜竊和變造支票或偽造支票。為了保護自己，如果您開支票，需要仔細監控您的支票賬戶;如果有人試圖向您寄送支票，也請警惕支票欺詐。

支票欺詐是如何發生的?

支票欺詐的運作方式因欺詐類型而異。在某些情況下，欺詐行為是指某人故意開出空頭支票——即金額超過其賬戶余額的支票。其他類型的支票欺詐更為復雜，涉及犯罪分子偽造或更改支票以竊取資金。

支票欺詐的類型

支票欺詐有以下幾種類型：

掛紙：這意味著故意開空頭支票，利用支票兌現需要時間這壹事實——即所謂的“浮動時間”。開支票的人可能會收到用支票支付的產品或服務，而收款人直到為時已晚才意識到支票會被退回。

空頭支票：空頭支票的形式多種多樣，但都涉及開空頭支票和使用多個賬戶。在某些情況下，犯罪分子可能會從A銀行開出壹張空頭支票，然後從B銀行開出壹張空頭支票存入A銀行，暫時彌補這筆金額。這種空頭支票行為可能會持續下去，直到犯罪分子擁有足夠的現金來彌補這筆金額。或者，犯罪分子可能會開出多張空頭支票，存入賬戶或用於信用卡支付，然後“破門而入”，提取現金或使用信用卡。

支票清洗：犯罪分子可能會從美國郵政信箱、郵遞員或您的郵箱中竊取支票，然後用化學藥品清洗支票，保留簽名，並擦除金額和收款人(即支票的接收人)。然後，他們會填寫新的金額，並將支票寄給自己、同夥或他們偽造的身份，並將支票存入他們控制的賬戶。

支票造假：支票造假與支票清洗類似，不同之處在於犯罪分子會掃描支票，並使用軟件進行篡改，然後打印偽造支票。犯罪分子可能會利用這種技術繞過壹些防止支票清洗的安全措施。

支票盜竊和偽造：犯罪分子可能竊取或打印空白支票，然後偽造簽名，而不是更改被盜支票。

如何避免支票欺詐

首先，不要故意開空頭支票——這是違法的，可能會導致巨額罰款和牢獄之災。即使妳不小心開了空頭支票，當支票被退回時，妳也可能需要支付額外的費用。

還有壹些公司會記錄消費者的支票開具、支票賬戶和儲蓄賬戶歷史記錄，類似於益博睿 (Experian) 記錄您的信用記錄的方式。如果您的支票被退回，或者您的賬戶余額為負數， 您可能會難以開設支票賬戶。

除了留意自己的支票開具活動外，妳還需要防範詐騙。繼續閱讀，了解如何防範。

保護自己免受支票清洗和烹飪的侵害

為了防止他人竊取和使用您開出的支票，您可以：

使用不同的付款方式。考慮改用信用卡、借記卡或點對點支付應用程序，而不是寄送支票。許多銀行和信用合作社也提供免費的在線賬單支付服務，妳可以用它來支付賬單。

用黑色中性筆寫支票。如果使用某些類型的筆，詐騙分子可能很難洗掉支票上的墨水。例如，Uni-Ball 聲稱其“超級墨水”筆可以保護您免受支票欺詐。

不要在家郵寄支票。如果您要郵寄支票，請盡量直接將其投遞到郵局。或者，將其投遞到當天下班前會有人檢查的郵箱中。

每天查看郵件。盡量定期查看郵件，確保沒有人從妳的郵箱裏偷走支票或其他郵件。妳可以使用免費的USPS Informed Delivery 服務，獲取包含當天郵件圖片的電子郵件。

外出時請保管郵件。如果您外出時間不超過30天， 也可以向美國郵政服務(USPS)申請郵件保管服務。

如果您正在開支票，您可能還需要定期監控您的帳戶是否有異常交易。

保護自己免受欺詐性支票的侵害

您還需要警惕那些試圖用欺詐性支票付款的人。這可能是某些類型詐騙的常見伎倆，例如多付款詐騙和就業詐騙。

具體細節可能因詐騙者的角度而異。您可能想從網上市場購買電子產品、小狗或汽車。或者，您可能看到招聘信息，甚至經歷了幾輪面試。但當詐騙者或公司向您寄送的支票金額超過預期金額時，您就會知道這是壹個騙局。

他們可能會聲稱自己不小心多付了錢，並要求妳把支票存入賬戶，把多付的錢退還給他們。然而，即使支票看起來已經兌現，錢也確實到賬了，但這幾乎肯定是壹張欺詐性支票。幾天或幾周後，妳的銀行可能會通知妳支票被退票了。到那時，對方早已卷款潛逃了。

如果您是支票欺詐的受害者該怎麽辦

您的下壹步行動將取決於支票欺詐的類型。

如果有人竊取、洗白或偽造了您的壹張支票：請聯系您的銀行並提交警方報告。幸運的是，您的銀行很可能會賠償您的損失。然而，這可能需要數周甚至數月的時間。如果您在獲得賠償方面遇到困難，您可以在HelpWith MyBank.gov上查找您銀行的監管機構並提出投訴。

如果您存入壹張欺詐性支票後向他人匯款：詐騙分子以欺騙他人為生，有些人甚至非常擅長此道。您可以嘗試向您曾經匯款給他們的機構舉報此欺詐行為，看看能否撤銷交易。但如果您向詐騙分子匯款的是現金、禮品卡、加密貨幣或電匯，或者您通過其他方式匯款已超過幾天，您可能無法取回您的錢。

您還可以舉報任何支票欺詐行為，以幫助相關機構追蹤欺詐團夥並保護他人。聯邦貿易委員會運營著ReportFraud.ftc.gov 網站，聯邦調查局也設有互聯網犯罪投訴中心。

監控您的信用和身份

支票欺詐不壹定會影響您的信用。但竊取您郵件中支票或詐騙您匯款的犯罪分子也可能會收集其他個人信息並試圖竊取您的身份。使用信用監控工具(益博睿提供免費信用監控)即可在有人以您的名義申請信用貸款時收到通知。此外，還有壹些身份保護計劃，例如益博睿高級會員，可以監控其他數據庫並幫助您恢復身份。